Поток писем с вопросами после нашей статьи "Flash Cheque – хакеры и фишеры отдыхают" заставил нас обратиться к специалисту банка «Фамильный» Александру Башкову, который является лидером в провайдинге этих платежей.
Понятным читателю языком Александр Башков рассказал о новейшей системе электронных платежей Flesh Cheque, поделился некоторыми секретами и объяснил, как скоро идея Михаила Комиссарука о проведении стопроцентно безопасных платежей в Интернете станет обыденным делом.

Как возникла идея создания платежной системы Flesh Cheque, зачем она нужна, кому будет полезна, и чем отличается от других? Интересует скорее взгляд с позиции потребителя, чем техническая сторона вопроса.

Существует много платежных систем, которые выполняют те или иные функции для удовлетворения определенных потребностей Интернет-потребителей. Их структура состоит из держателя карточки и счета в банке. Благодаря карточке происходит доступ к счету. При наличии такой системы и осуществляются электронные платежи. Банк, в котором открыт счет, заключает договоры с торговцами – при наличии такого договора процент за снятие денег со счета платит не клиент, а продавец. Эта, принятая во всем мире система имеет достаточно низкую систему надежности.
 
Платежная система Flesh Cheque обладает теми же признаками, что и любая другая система. Есть банк-иммитент, существуют банки, заключающие договоры с торговцами. Между ними есть центр контроля финансовых потоков. Но в нашей системе появляется новый элемент, по своим функциям схожий с услугой «банк-клиент». Эту систему придумал Михаил Комиссарук, долгое время занимавшийся проблемами надежности электронных платежей. На сайтах тех торговцев, с которыми мы заключили договоры, есть возможность выбора из множества электронных платежных систем – Flesh Cheque.

А причина, по которой потенциальный покупатель выберет именно Flesh Cheque?

Причина, по которой мы думаем, что это будет интересно людям, в первую очередь, безопасность. Когда идут расчеты в Интернете возникает страх потерять свои деньги в результате махинаций. Сейчас существует достаточно большая вероятность обмана. Причем страх не только со стороны клиента, но и со стороны банка, а также торговца. В случае использования системы Flesh Cheque – есть электронная подпись, которая индивидуальна и исключает возможность обмана. В этом случае складывается следующая ситуация: клиент не «светит» свои реквизиты по всему Интернету, торговец не переживает из-за возврата (в течении 180 дней покупатель может потребовать вернуть деньги за некачественный товар, причем это происходит по следующей схеме – сначала возврат денег, а только после выяснение причины), банк также защищен от мошенничества.

Flesh Cheque не стоит особняком. Это дополнительная функция налагаемая на существующие системы. Более того,  по международным платежным картам банки боятся заключать договоры, и эти опасения передаются магазинам. Есть буквально десяток магазинов, которые принимают карточки.

С чем это связано?

С тем, что там больше комиссия банка, в которой учитывается риск. Этот риск можно назвать вынужденным. А каждый процент в расходную часть для Интернет-торговцев очень существенен.

Платежная система Flesh Cheque позволяет рассчитываться в Интернете с минимальными издержками, что позволяет свободно заключать договоры, и как следствие повышать продажи.
 
На данный момент нами заключено уже 260 договоров с торговыми точками, причем сегментированы эти торговые точки, исходя из возможных потребностей людей. Здесь и бытовая техника, билеты, продукты питания, подарки, секс-шопы, товары для детей. И вот на данном этапе идет процесс подключения магазинов к Flesh Cheque.

А где уже реально можно воспользоваться этой платежной системой?

Пока говорить об этом не буду. Мы уже накопили критическую массу торговцев. После, на нашем официальном сайте будут адреса всех этих магазинов в уже работающем состоянии.
 
Следующий этап развития нашей системы в том, что человек может воспользоваться функцией пополнения счета на мобильном телефоне. На данный момент ведутся переговоры с мобильными операторами Украины. Помимо этого будет возможна оплата коммунальных услуг. И еще один бонус – заключен договор с «Волей», что особенно актуально для киевлян. А так же с Укртелекомом.

Если говорить об интернет-магазинах, Вы имеете ввиду только Киев?

Александр Башков: Нет. Мы подобрали наиболее крупные магазины, которые охватывают крупные города Украины. Кроме этого мы заключили договоры с магазинами в отдельных регионах. Изучив аудиторию потребителей, стало ясно, что доминирует Киев, а уже потом остальные города.

Активно работающих магазинов на данный момент около 500. С ними-то мы и планируем свое дальнейшее сотрудничество. Естественно, не исключен вариант работы с новоприбывшими интернет-торговцами, если возникнет спрос на предоставляемые ими товары или услуги.

Вы как-то рекламируетесь?
 
Да, планируется рекламная кампания. Но ее запуск произойдет, только после того как система Flesh Cheque будет окончательно готова к работе, если быть точным, она к моменту рекламы уже будет полноценно функционировать. На данном этапе есть упоминания на форумах, в блогах, на специализированых ресурсах.

Говоря о рекламе, нельзя обойти вниманием рекламу продукта среди торговцев. В чем их интерес сотрудничества с вами?

Дело в том, что уже очень многие торговцы знают о Flesh Cheque. Наши менеджеры очень активно работают. Если говорить о том, что видит пользователь уже на сайте (список нескольких систем). То здесь есть два направления рекламы. Реклама для торговцев, и реклама для пользователей, которые и являются потенциальными покупателями того или иного магазина. Для торговцев – это новые потребители, новые формы оплаты, оборот товара, безопасность.  С другой стороны – это реклама среди держателей счетов. Здесь можно вести продвижение продукта по нескольким направлениям. Среди тех, у кого уже есть счет. И тех, кто только открывает счета. Самый простой и один из самых массовых примеров – зарплатный проект. Когда менеджер, при заключении договора, предлагает держателям карточки эту услугу. Пусть и не все, но какой-то процент точно согласится. Особенно, если учесть что деньги поступают регулярно, а времени у людей не всегда на все хватает.
Особенно, это хорошо видно на примере коммунальных платежей, которые надо совершать каждый месяц, в отличие от покупок.

Какая будет стоимость этой услуги?

Себестоимость операции для клиентов. Если идет оплата через Интернет, то применяется токен (устройство, которое хранит электронные ключи клиента). Естественно, оно стоит денег. Но, стоимость может зависеть от партии устройств и от того, как тот или иной банк позиционирует эту услугу. Это не просто новая услуга – это дополнительный бонус для банка по удержанию своих клиентов. Выгода очевидна для всех. Клиент получает возможность безопасного расчета, не отходя далеко от компьютера, банк получает свой процент от проведеной операции. Удобство в том, что процент, который снимается с плательщика, в любом случае будет потрачен, если ехать куда-то (магазин, сберкасса).

Где потребитель, держатель карточки сможет приобрести токен? Будет ли это покупка?

Мы пришли к тому, что токен можно купить, а можно получить бесплатно. Все зависит от политики банка. Например, у зарплатных карточек можно расчитать сумму и отдать токен бесплатно. Или же вычисляется процент скидки для оптовой партии. Однако наши разработчики пошли дальше, и появилось предложение-идея – для упрощения системы расчета и хранения ключей всю информацию токена сохранить на SIM-карту мобильного телефона. Себестоимость резко падает.

Internet UA: Это уже работает?

Да. Экспериментальные модели уже существуют. Клиент может формировать ваучеры (создавать платежные поручения) для предъявления магазину для оплаты товара. Банк проверяет ваучер, торговец получает деньги, покупатель – товар.

Еще одно новаторство нашей системы. Подтвержение платежа при получении товара. И вот тут нет риска, потерять деньги или получить некачественный товар. Поскольку продавец получает деньги только после того как клиент подтверждает что все нормально.  В самом ближайшем будущем появится возможность увидеть всю эту систему в действии.

А итогом нашей работы станет запуск масштабного всеукраинского проекта.